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  • 医保和商业医疗保险的区别!看完就知道怎么选择了!

    HR资讯 小编,大社保 25浏览

    近年来,百万医疗险可谓是保险行业的网红,几百块就能有几百万的医疗保障,让人心动不已,很多朋友纷纷投保。但是,对于有的上班族来说,是否要投保一份百万医疗险还是显得比较纠结。虽然几百块钱是小钱,但是自己公司一直有交社保医保,平时有个头痛脑热的直接刷医保卡即可,是否还有必要花钱去买百万医疗险呢?今天我们就来解惑答疑,有了医保究竟还需要商业保险吗?一起来看看。

    一、医保和商业保险的区别

    医疗险主要分为社会医疗险和商业医疗险。

    社会医疗险

    社会医疗险主要有企业职工医疗保险、城镇医保和新农合。社会医疗险属于国家福利,一般可以用来作为最基础的医疗保障。 社会医疗险对于健康告知一般没有任何要求,不管你有没有罹患疾病,都可以购买。

    一般企业职工医保在社保报销范围内可以报销70%90%;而城镇医保和新农合的报销比例一般在50%70%,报销比例略低于企业职工医保,但是部分地区已经针对城镇医保开展二次重大疾病报销了。

    缴纳过企业职工医保的朋友一般都知道,企业职工医保一般分为两部分,一部分是个人缴纳,一部分是公司缴纳,个人通常缴纳30%,企业缴纳剩余的70%,一般最低缴纳基数在1000多,各地的缴纳基数略不相同。新农合和城乡医保一般一年缴纳200多,按照家庭成员的人数进行缴纳。相信一般没有人会拒绝这样的社会福利。

    医保和商业医疗保险的区别!看完就知道怎么选择了! 

    商业医疗险

    商业医疗险的种类繁多,一般我们比较常见的有百万医疗险、小额住院医疗险、高端医疗险和癌症医疗险?#21462;?

    商业医疗险一般可以作为医保的补充,因为医保的报销通常有社保范围,所以医保没办法报销的部分可以用商业医疗险继续报销,这样可以更大程度地减轻家庭财务压力。

    但是商业医疗险不像医保人人可参保,如果想要投保商业医疗险,必须先通过健康告知,如果健康告知没有通过核保,那么就会被拒保。

    如果有既往病史或者之前体检时知道自己有某些身体症状,但是在投保商业医疗险?#20445;?#20581;康告知故意隐瞒或者故意带病投保的,如果出线需要理赔,保险公司会?#28909;?#26680;?#30340;?#30340;情况,只有完全符合理赔,保险公司才会理赔,带病投保或者故意隐瞒一般都有就诊记录,保险公司都是可以调查出来的,所以即使你投保了,?#19981;?#34987;拒赔。所以商业保险如实告知是非常重要的。保险合同是具有法律效益的,受法律保护的,不是保险公司不想赔就不赔的。

    二、医保具体是怎样报销的?

    医保报销有起付金额和封顶金额。所谓起付金额,就是最低赔付金额,意思有点像商业医疗险中的免赔额。只有达到了起付金额,医保才给报销。而封顶线,则是指最高报销额?#21462;?#27604;如,封顶线30万,那么超过30万医保则无法再报销。

    如果一个人用医保住院治疗,那么这个人的住院医疗的费用单上,一般包括医保报销部分、自费金额和自付金额。医保报销部分很好理解,就是医保报销的部分;自费金额一般是指没有纳入医保范围的各项费用,比如进口药或者陪护费用等,需要自己自?#36873;?#32780;自付金额是指已经纳入了医保的费用,医保报销了一部分,剩余的部分需要自己承担。之前说了,医保只报销70%左右,并不会100%报销,还是有自付部分的。

    三、有了医保,还需要购买商业医疗保险吗?

    医保人人都能参保,但是保障是非常基础的,它只能报销一部分医疗费用,还需要自己承担一部分比例。如果医疗费用很高,那么我们承担的比例就很高。如果此时有商业医疗保险,就可以很好地补充这部分不足。但是商业医疗险那么多,我们应该怎么选择呢?

    医保和商业医疗保险的区别!看完就知道怎么选择了! 

    1、小额住院医疗险

    小额住院医疗险一般保额在1-2万元居多,免赔额通常只要100元,如果住院花了几千块钱,就可以用小额住院医疗险进行报销。

    2、百万医疗险

    百万医疗险,目前市面上的保额多在100万到600万,免赔额一般是1万元,如果罹患的疾病比较严重,住院花费比较大,百万医疗险就可以派上用场。而且百万医疗险的报销范围比较大,很多社保无法报销的,百万医疗险都可以报销。

    3、高端医疗险

    高端医疗险的报恩最高可达2000万,保费也昂贵,一般针对的是土豪人群。高端医疗险的特点是就医环境好,私密性强,医疗?#35797;?#20016;富,还有包括专家一对一、出国治疗等各项增值服务。

    对于普通家庭来说,高端医疗险的意义不大,每年花几千上万元买高端医疗险,不如把钱用于其他的保障上。

    保险还是要买时候自己的,并且要根据自己的?#23548;是?#20917;量力而行。推荐阅读:百万医疗险哪家好?按照这几个方法挑选不会错!

     

    4、防癌医疗险

    防癌险医疗险是一款专门针对癌症的医疗险,其他医疗险对于健康告知会很严格,但是防癌险医疗险一般对三高、等慢性疾病群体都可以进行投保。很多老年人和癌症发病率高的群体,投保不了其他的医疗险,可以选择投保防癌医疗险。

    有的防癌医疗险不会限制医保目录用药,不管算不算癌症住院用药,保险公司都可以赔付,所以在选择的时候,大家可以注意留意一下。

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